Autorem artykułu jest Paweł Pikuła
Autorem artykułu jest Tomasz Galicki
Konkurencja jest tym większa, że na rynku ubezpieczeń pojawiają zarówno polisy tradycyjne, czyli takie, które wykupuje się poprzez pośredników, jak i takie, które osób pośredniczących nie wymagając – te zwane są direct. Zwykle te drugie są nawet do 30% tańsze od tradycyjnych, co przyciąga elastycznych klientów, którzy nie boją się zmian, a przy okazji chcą zaoszczędzić. No dobrze, ale jak wybrać to, które będzie nam odpowiadało pod względem ceny, ale też jakości?
Ostatnio popularnością formą docierania do dostosowanych do potrzeb klienta polis są porównywarki ubezpieczeń. Czym się charakteryzują i czy są wiarygodnym źródłem? Po pierwsze posiadają kilkanaście ofert różnych firm ubezpieczeniowych, wraz z odnośnikami do konkretnych stron. Po drugie, oprócz ubezpieczeń typu direct, posiadają również oferty tych tradycyjnych. Po trzecie i chyba najważniejsze – nie musimy obliczać składek na stronie każdej polisy. Wystarczy, że wypełnimy odpowiedni formularz, znany też jako kalkulator OC, który wyliczy za nas składkę u każdej z firm. Jakie informacje powinniśmy przygotować w celu jego prawidłowego wypełnienia? Na pewno będziemy potrzebowali dowodu rejestracyjnego. W odpowiednich polach trzeba będzie wpisać markę pojazdu, pojemność silnika, rok produkcji i pierwszej rejestracji, czy jego przebieg. Może okazać się to dziwne, ale ważna jest również informacja o miejscu garażowania, o tym, czy pojazd był tuningowany oraz jaki jest jego stan. Kolejna część formularza będzie dotyczyła również samego kierowcy. W szczególności jego wieku, stażu posiadania prawa jazdy oraz tego, czy w ciągu ostatnich lat jego jazda była bezkolizyjna. Jeśli auto ma współwłaściciela, również te informacje trzeba będzie zamieścić. Na podstawie tych danych zostanie wyliczona nasza składka, wraz z informacją ile u kogo kosztuje. Z poziomu tych wyników zwykle możemy przejść na stronę danej firmy ubezpieczeniowej i wykupić polisę (ubezpieczenia direct) albo zamówić wizytę pośrednika (ubezpieczenia tradycyjne).
Używanie kalkulatora do wyliczenia składek ubezpieczeniowych jest bardzo wygodne, głównie ze względu na oszczędność czasu. Dodatkowo mamy możliwość porównania ofert różnych ubezpieczycieli, dosłownie jednym rzutem oka – pozwoli to na rozważenie oferty w towarzystwie, którego wcześniej w ogóle nie brało się pod uwagę.
---T.G.
Autorem artykułu jest Ewa Palusińska
- może nie jesteśmy gotowi na poruszanie tak poważnych tematów
- może czujemy się urażeni, bo dopiero co rozwinęliśmy skrzydła, dopiero poczuliśmy efekty naszej ciężkiej pracy a już ktoś roztacza przed nami czarny scenariusz
- a może powodem jest źle zadane pytanie, które nie nasuwa nam właściwych skojarzeń i nie doprowadza do właściwych wniosków.
Często zdarzają się sytuacje, że boimy się mówić o „dopełnieniu” swojego życia, wydaje się nam, że nas to nie dotyczy, że jest to tak odległe, dalekie i nie warto zawracać sobie tym głowy. Jednak rzeczywistość nie ulega emocjom i bezlitośnie pokazuje, że temat dotyczy każdego przedziału wieku, niezależnie czy ma się dwadzieścia kilka, trzydzieści, czterdzieści i więcej lat. Musimy wykazać większą odwagę i odpowiedzialność.
Po takim telefonie nie jeden z nas czuje się zirytowany lub nawet zdenerwowany. Myślimy, że znowu ktoś chce nas namówić do następnego wydatku. Bronimy się swoimi argumentami: wyjazdem na wczasy, pilnym remontem mieszkania czy zaplanowanym kupnem nowego samochodu lub telewizora. Czyli brakiem gotówki. Jesteśmy tak bardzo nastawieni na teraźniejszość, tu i teraz, że nie bierzemy pod uwagę jak jedno przyszłe zdarzenie w kilka sekund może zniweczyć nasze plany.
Osobiście nie odczuwamy istnienia potrzeby posiadania jakiegokolwiek ubezpieczenia, jesteśmy optymistami i myślimy „ jakoś sobie damy radę”, bo tak reagujemy na pytanie naszego rozmówcy. A gdyby pytanie brzmiało inaczej?
„Czy dalej potrzebne będą pieniądze na życie dla rodziny gdyby Pana zabrakło?” Prawdopodobnie nasza reakcja byłaby inna.
By uchronić siebie, swoich bliskich przed ewentualnym niedostatkiem lub ubóstwem nie potrzeba wiele wysiłku, wystarczy zmienić nastawienie i skorzystać z zaproszenia do rozmowy. W czasie spotkania z profesjonalnym agentem można poznać nowoczesne metody zabezpieczenia swoich i rodzinnych dochodów i jak polisę na życie lub polisę inwestycyjną wdrożyć do finansowych planów. Nie pozwólmy by życie nas zaskakiwało nieprzewidzianymi zdarzeniami.
---Ewa Palusińska "Czas Ludzie Pieniądze" "Blog"
Autorem artykułu jest Kreui PL
Stroną zobowiązaną do zawarcia umowy jest właściciel pojazdu zarejestrowanego w Polsce.
Ochroną ubezpieczeniową objęte są wszelkie szkody w mieniu i zdrowiu poszkodowanych wyrządzone z winy ubezpieczonego pojazdu. Podstawowe warunki ubezpieczenia OC są identyczne u każdego ubezpieczyciela na mocy ustawy ubezpieczeniowej. Dla wszystkich firm ubezpieczeniowych suma gwarancyjna jest jednakowa i wynosi 500 000 euro dla szkód na mieniu oraz 2,5mln euro dla szkód osobowych. Do tej wysokości każde towarzystwo gwarantuje pokrycie szkód powstałych w wyniku wypadku.
Ubezpieczenie OC pojazdów mechanicznych obejmuje nie tylko terytorium Polski, ale także sygnatariuszy Jednolitego Porozumienia, które obejmuje takie kraje jak: Andora, Austria, Belgia, Chorwacja, Cypr, Czechy, Dania, Estonia, Finlandia, Francja, Grecja, Hiszpania, Holandia, Irlandia, Islandia, Lichtenstein, Litwa, Luksemburg, Łotwa, Malta, Niemcy, Norwegia, Portugalia, Słowacja, Słowenia, Szwajcaria, Szwecja, Węgry, Wielka Brytania i Włochy. W przypadku podróży do kraju nie wymienionego powyżej właściciel pojazdu ma obowiązek wykupienia Zielonej Karty.
Umowę ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych zawiera się na okres 12 miesięcy.
Istnieje możliwość wykupienia polisy krótkoterminowej, jeżeli pojazd mechaniczny jest:
zarejestrowany na stałe – jeżeli właścicielem pojazdu jest podmiot prowadzący działalność gospodarczą polegającą na kupnie i sprzedaży pojazdów mechanicznychzarejestrowany czasowozarejestrowany za granicąpojazdem wolnobieżnympojazdem historycznym
Posiadacz pojazdu jest obowiązany zawrzeć umowę ubezpieczenia OC posiadaczy
pojazdów mechanicznych:
najpóźniej w dniu rejestracji pojazdu mechanicznego, z wyjątkiem pojazdów
historycznych
przed wprowadzeniem do ruchu pojazdówprzed przekroczeniem granicy pojazdem mechanicznym wprowadzanym do ruchu na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej przed wprowadzeniem do ruchu pojazdów które nie zostały zarejestrowanenajpóźniej w dniu ustania odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń najpóźniej w dniu rozwiązania się dotychczasowej umowy
Ubezpieczenie OC można wypowiedzieć najpóźniej na jeden dzień przed końcem trwania polisy. Jeżeli posiadacz pojazdu nie powiadomi na piśmie zakładu ubezpieczeń o jej wypowiedzeniu, uważa się, że została zawarta następna umowa na kolejne 12 miesięcy. Zawarcie następnej umowy nie następuje, pomimo braku powiadomienia jeżeli:
nie została opłacona w całości określona w umowie składka za mijający okres 12 miesięcyw przypadku cofnięcia zakładowi ubezpieczeń zezwolenia na wykonywanie działalności ubezpieczeniowej w zakresie obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznychw przypadku ogłoszenia upadłości zakładu ubezpieczeń
W przypadku kupna pojazdu wszelkie prawa z umowy ubezpieczenia OC zbywcy pojazdu przechodzą na nabywcę i obowiązują, do końca okresu na jaki została zawarta o ile nabywca nie złoży w okresie 30 dni od dnia zakupu samochodu wypowiedzenia tej umowy. Jeżeli nowy właściciel pojazdu nie wypowie umowy ubezpieczenia w przewidzianym terminie, ubezpieczyciel może wykonać ponowne wyliczenie należnej składki z tytułu ubezpieczenia OC, poczynając od dnia zbycia pojazdu, z uwzględnieniem zniżek i zwyżek przysługujących nabywcy. Może się więc okazać, że ubezpieczyciel zażąda dopłaty składki z uwagi na większe w przypadku nowego posiadacza auta ryzyko ubezpieczeniowe. Jeżeli nabywca pojazdu dokona wypowiedzenia umowy ubezpieczenia we właściwym czasie (przed upływem 30 dni od dnia zakupu), zbywca pojazdu może liczyć na zwrot składki za każdy pełny miesiąc niewykorzystanego okresu ubezpieczenia. Jednak, pomimo prawidłowego wypowiedzenia ubezpieczenia przez kupującego, zbywca pojazdu może nie otrzymać zwrotu składki jeśli przed rozwiązaniem umowy nastąpiła szkoda, za którą ubezpieczyciel wypłacił lub jest zobowiązany wypłacić odszkodowanie z tytułu tego ubezpieczenia OC.
Należy pamiętać, że wraz z zakupem pojazdu nabywamy zarówno prawa jak i obowiązki. Wszystkie procedury zawierania ubezpieczeń reguluje ustawa z dnia 22 maja 2003r. Towarzystwo natomiast indywidualnie ustala wysokość składki dla każdego klienta oraz prowadzi dalszą jego obsługę zgodnie instrukcjami ustawodawcy oraz pod kontrolą Krajowego Nadzoru Finansowego.
---www.kreui.pl & Konrad Lutosławski
www.ekonubezpieczenia.pl
Autorem artykułu jest Kreui PL
Wykupując pełny zakres ubezpieczenia, można liczyć na uzyskanie odszkodowania w przypadku strat powstałych wskutek kolizji drogowych, działania nagłych sił przyrody, a także w razie kradzieży pojazdu, lub jego wyposażenia. Natomiast podstawowy zakres Ubezpieczenia obejmuje szkody powstałe wskutek kolizji drogowych i działania nagłych sił przyrody.
Wysokość składki ubezpieczeniowej jest zależna od wielu czynników, jednym z najważniejszych jest tak zwany UDZIAŁ WŁASNY, który polega na zmniejszeniu wysokości składki w zamian za to towarzystwo dzieli się z klientem odpowiedzialnością za szkody powstałe na pojeździe. Udział własny w zależności od towarzystwa wynosi od 10% do 30%. Co to oznacza? Zakładamy, że klient ubezpiecza pojazd o wartości 10 000zł w towarzystwie ubezpieczeniowym, w którym udział własny wynosi 20%, ma miejsce szkoda całkowita lub kradzież pojazdu – towarzystwo zobowiązane jest do wypłaty 80% wartości pojazdu, w tym przypadku 8 000zł, pozostałą część naprawy auta pokrywa klient. Udział własny jest także naliczany w szkodach częściowych, czyli tych, których koszt naprawy nie przekracza 70% wartości pojazdu.
Kolejnym niezwykle ważnym czynnikiem jest ZNIESIENIE AMORTYZACJI. Zgodnie z zasadą panującą w ubezpieczeniach, wypłacone odszkodowanie nie może być podstawą do wzbogacenia się poszkodowanego. Wbrew tej zasadzie byłaby sytuacja, gdyby za używane części zakład ubezpieczeń wypłacił kwotę odpowiadającą wartości nowych elementów. Dzięki temu odszkodowanie wystarcza na pokrycie rzeczywistych strat. Procent amortyzacji, jest tym większy, im starszy jest samochód. Przykładowo, w pewnym towarzystwie ubezpieczeń obowiązuje poniższa tabela amortyzacji:
Okres eksploatacji pojazdu |
Procent amortyzacji |
do 3 lat |
0% |
powyżej 3 do 4 lat |
10% |
powyżej 4 do 5 lat |
15% |
powyżej 5 do 6 lat |
20% |
powyżej 6 do 7 lat |
25% |
powyżej 7 do 8 lat |
30% |
powyżej 8 do 9 lat |
35% |
powyżej 9 do 10 lat |
40% |
powyżej 10 do 12 lat |
50% |
Oznacza to, że umowa zawarta bez zniesienia amortyzacji części, spowoduje obniżenie ceny polisy, ale również będzie oznaczać, że z kwoty odszkodowania za naprawę pojazdu zostanie potrącony odpowiedni wskaźnik amortyzacji. Jeżeli zawarliśmy polisę AC w wariancie z obowiązującą amortyzacją dla pojazdu w 9 roku eksploatacji, należne nam odszkodowanie za uszkodzone części stanowi 60% faktycznej wartości nowych elementów, pozostałe 40% musimy pokryć z własnej kieszeni.
Podstawowym elementem są także zniżki indywidualne klienta za PRZEBIEG UBEZPIECZENIA. Większość towarzystw stosuje tak zwaną tabelę „bonus/malus”, według której posiadacz pojazdu nabywa z każdym rokiem bezszkodowej jazdy 10% zniżki, suma zniżek nie może jednak przekroczyć 60%. W przypadku szkodowego przebiegu ubezpieczenia może się okazać, że klient nie posiada prawa do zniżki a w skrajnym przypadkach należy stosować zwyżkę. Jest to forma ‘nagradzania’ klientów, którzy jeżdżą bezszkodowo oraz ‘karania’ tych którzy powodują dużą ilość szkód.
Przy ustalaniu wysokości składki ubezpieczenia AC najważniejsze dla ubezpieczyciela jest określenie SUMY UBEZPIECZENIA. Składka jest bowiem najczęściej procentem tej sumy. Przy zakupie nowego samochodu za podstawę obliczenia traktuje się fakturę wystawioną przez dealera. Przy samochodzie zakupionym na rynku wtórnym (od poprzedniego właściciela) jego wartość jest ustalana na podstawie bieżących cen rynkowych. Wykorzystuje się w tym celu katalogi ‘info-ekspert’ oraz ‘eurotax’, natomiast decydująca jest deklaracja właściciela pojazdu przy ustalaniu sumy ubezpieczenia – można ją zawyżyć lub zaniżyć o 10% w stosunku do wartości rynkowej aby odpowiadała konkretnemu modelowi oraz wersji wyposażenia konkretnego pojazdu. Należy jednak pamiętać, że zawyżenie sumy ubezpieczenia nie podnosi wartości pojazdu a odszkodowanie zostanie wyliczone dla faktycznej wartości auta natomiast zaniżenie sumy ubezpieczenia może spowodować pomniejszenie odszkodowania proporcjonalnie względem procentowej wartości niedoubezpieczenia auta.
Pozostałymi czynnikami wpływającymi na cenę polisy AC są:
Parametry pojazdu – rok produkcji, data pierwszej rejestracji, pojemność silnika, przebieg, wersja wyposażenia, przeznaczenie pojazdu, marka
Przeznaczenie pojazdu (użytek własny, działalność gospodarcza, taxi)
Miejsce parkowania pojazdu (np. ulica, parking strzeżony, garaż)
Dane właścicieli pojazdu – wiek, doświadczenie w prowadzeniu pojazdów, miejsce zamieszkania, liczba dzieci, okres posiadania prawa jazdy
W ramach ubezpieczenia AutoCasco towarzystwa ubezpieczeń dają posiadaczom samochodów do wyboru bardzo wiele możliwości dotyczących zakresu ochrony ubezpieczeniowej. Właściciel pojazdu decydując się na wybór danej opcji ubezpieczenia musi uwzględnić wiele warunków, decydujących o wysokości składki, ale przede wszystkim o wartości wypłaconego odszkodowania i świadczeń przysługujących ze strony ubezpieczyciela. Wykupienie odpowiedniego wariantu ubezpieczenia pozwala mieć pewność, że w razie zaistnienia szkody wypłacone odszkodowanie będzie zgodne z przewidywaniami posiadacza pojazdu i pozwoli na pokrycie strat. Wybranie nieodpowiedniego wariantu ubezpieczenia powoduje, że ubezpieczony zapłaci co prawda niższą składkę, ale wypłacone odszkodowanie nie pokryje w całości strat powstałych w ubezpieczonym samochodzie. Udając się do swojego ubezpieczyciela należy się zastanowić: czy chcę mieć ubezpieczony samochód, czy mieć jedynie poczucie, że jest ubezpieczony?
---www.kreui.pl
www.ekonubezpieczenia.pl
