Ubezpieczenia przez Internet: marca 2017

środa, 29 marca 2017

W którym mieście młodzi kierowcy zapłacą najmniej za OC?

Autor: Katarzyna Butkiewicz

Młodzi kierowcy w całej Polsce muszą się liczyć z wysokimi cenami ubezpieczenia OC. W niektórych miastach polisa jest jednak nieco tańsza niż w innych.

Zwyżka za wiek połączona z brakiem historii bezszkodowej jazdy odbijają się negatywnie na cenach ubezpieczeń OC proponowanych młodym osobom. Miejsce zamieszkania także ma jednak wpływ na ostateczną składkę. Niedoświadczony kierowca z Wrocławia zapłaci nawet o 60% więcej za polisę niż taki sam kierowca z Katowic.

W Katowicach jest najtańsze OC dla młodych

Aby przekonać się, w którym mieście młodzi kierowcy płacą najmniej za OC, przeprowadziliśmy symulację kalkulacji składki w dwóch wariantach. W pierwszym przypadku młoda osoba była jedynym właścicielem samochodu (wariant 1), w drugim przypadku współwłaścicielem pojazdu był doświadczony kierowca bez szkód w ostatnich 7 latach (wariant 2). Dokładny opis założeń zastosowanych podczas wyliczania składki podajemy niżej.

W przypadku każdej kalkulacji wprowadzaliśmy te same dane, zmieniając jedynie miejsce zamieszkania. Poniżej podajemy, ile wyniosła najniższa składka w każdym z wariantów w danym mieście:

1. Katowice:

Wariant 1: 2 208 zł (Liberty Ubezpieczenia)
Wariant 2: 996 zł (Aviva)

2. Opole:

Wariant 1: 2 244 zł (Liberty Ubezpieczenia)
Wariant 2: 1 137 zł (Link4)

3. Rzeszów:

Wariant 1: 2 256 zł (Liberty Ubezpieczenia)
Wariant 2: 896 zł (Aviva)

4. Zielona Góra:

Wariant 1: 2 379 zł (AXA Direct)
Wariant 2: 1 051 zł (Aviva)

5. Lublin:

Wariant 1: 2 403 zł (Liberty Ubezpieczenia)
Wariant 2: 1 051 zł (Aviva)

6. Toruń:

Wariant 1: 2 437 zł (Liberty Ubezpieczenia)
Wariant 2: 1 090 zł (Aviva)

7. Kraków:

Wariant 1: 2 469 zł (Liberty Ubezpieczenia)
Wariant 2: 1 010 zł (Aviva)

8. Białystok:

Wariant 1: 2 503 zł (Liberty Ubezpieczenia)
Wariant 2: 986 zł (Aviva)

9. Gorzów Wielkopolski:

Wariant 1: 2 510 zł (Liberty Ubezpieczenia)
Wariant 2: 1 065 zł (Aviva)

10. Kielce:

Wariant 1: 2 535 zł (Liberty Ubezpieczenia)
Wariant 2: 965 zł (Aviva)

11. Poznań:

Wariant 1: 2 610 zł (Liberty Ubezpieczenia)
Wariant 2: 1 154 zł (Aviva)

12. Łódź:

Wariant 1: 2 680 zł (Liberty Ubezpieczenia)
Wariant 2: 1 154 zł (Aviva)

13. Warszawa:

Wariant 1: 2 731 zł (Liberty Ubezpieczenia)
Wariant 2: 1 256 zł (Aviva)

14. Olsztyn:

Wariant 1: 2 736 zł (Liberty Ubezpieczenia)
Wariant 2: 996 zł (Aviva)

15. Szczecin:

Wariant 1: 2 906 zł (Liberty Ubezpieczenia)
Wariant 2: 1 146 zł (Aviva)

16. Bydgoszcz:

Wariant 1: 2 914 zł (Liberty Ubezpieczenia)
Wariant 2: 1 021 zł (Aviva)

17. Gdańsk:

Wariant 1: 3 060 zł (Liberty Ubezpieczenia)
Wariant 2: 1 322 zł (Aviva)

18. Wrocław:

Wariant 1: 3 534 zł (Liberty Ubezpieczenia)
Wariant 2: 1 475 zł (Aviva)

Dane wykorzystane w kalkulacji ubezpieczenia: samochód to Honda Civic 1,4 z 2010 r. Całkowity przebieg to 100 000 km, natomiast przewidywany przebieg roczny to 10 000 km. Czarne auto, nie posiadające instalacji gazowej, używane regularnie jedynie prywatnie i tylko w kraju. Parkowane na ulicy. Samochód zarejestrowano pierwszy raz 1.03.2010 r., a obecny właściciel kupił je w 2017 r.. Kalkulację wykonano 21.02.2017, a polisa rozpocznie się 28 lutego. Podana cena zakłada zakup przez Internet.

W pierwszym wariancie pojazd ma jednego właściciela. Kawaler, urodzony 26.06.1996 r., prawo jazdy posiada od 1.07.2015 r.. Młody kierowca nie miał wcześniej żadnego ubezpieczenia OC.

W drugim wariancie dodano współwłaściciela – urodzonego 5.05.1970 r., mającego 60% zniżek. Prawo jazdy posiada od 14.03.1991 r., w ostatnich 7 latach jeździł bezszkodowo. Ostatnie ubezpieczenie miał w AXA Ubezpieczenia.

Współwłasność obniży cenę OC nawet o 65%

W każdym ze sprawdzonych miast współwłasność auta z doświadczonym kierowcą jest bardzo opłacalnym rozwiązaniem dla młodej osoby. Pozwala ona na zakup ubezpieczenia tańszego o ok. 50-60%. Najwięcej zaoszczędzić można w Bydgoszczy (obniżka składki o 65%).

Współwłasność ma jednak pewien haczyk. Jeśli młoda osoba spowoduje wypadek, to wszyscy współwłaściciele tego auta stracą część swoich zniżek.

Rozwiązaniem może być wykupienie ochrony zniżek. Oczywiście podniesie ona nieco cenę ubezpieczenia, ale oszczędność uzyskana dzięki współwłasności będzie o wiele większa.

Wejdź na kalkulator OC Ubea.pl i zobacz, kto ma najtańszą składkę dla Ciebie

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jazda próbna – czy warto mieć ubezpieczenie?

Autor: Artelis - Treść Zewnętrzna

Rynek sprzedaży nowych aut w Polsce charakteryzuje się bardzo dużą konkurencyjnością. To oznacza, że dealerzy muszą walczyć o każdego klienta. Nic dziwnego, że zapewniają różne udogodnienia, w tym również umożliwiają jazdy testowe proponowanych przez siebie modeli aut. Co jednak, gdy w czasie takiej jazdy dojdzie do stłuczki?

W 2015 roku sprzedaż nowych samochodów w Europie osiągnęła poziom 19,7 mln pojazdów, czyli o 9,9% więcej w ujęciu rocznym. W tym samym czasie w Polsce sprzedano ponad 373 tys. nowych aut osobowych. To oznacza wzrost o 12,4% rok do roku. Widać pozytywny trend na rynku nowych samochodów, co cieszy dealerów, ale również stawia przed nimi coraz większe wymagania. Przede wszystkim klient jest bardziej świadomy, lepiej zna swoje potrzeby. To sprawia, że nierzadko zanim podejmie decyzję zakupową, prosi o jazdę próbną wybranym modelem auta. Taka sytuacja jest dobrą okazją, żeby zdobyć klienta, ale także niesie za sobą pewne zagrożenia.

Jazda próbna nie zawsze bezpieczna

Coraz częściej w Polsce nie ma problemu z przetestowaniem auta przed jego nabyciem. Takie sprawdzanie pojazdu to istotny element procesu zakupowego. Wystarczy zadzwonić do salonu, by umówić się na konkretną datę i godzinę testowania. W przypadku wielu producentów i dealerów można w tym celu kontaktować sie e-mailowo lub za pomocą specjalnego formularza na stronie internetowej. W niektórych salonach można odbyć jazdę próbną niemal od ręki, w innych trzeba poczekać kilka dni. Wszystko zależy od wybranego modelu auta i od zainteresowania nim klientów.

Dzięki jeździe próbnej można w praktyce sprawdzić możliwości samochodu i jego osiągi, a także ocenić rzeczywisty komfort prowadzenia pojazdu. To również dobra okazja dla dealera, by przekonać zainteresowanego do zakupu. Jednak jazda testowa może być także źródłem kłopotów i nie chodzi tutaj o niezadowolenie klienta parametrami auta. Jak wynika z policyjnych statystyk, od 2005 roku natężenie ruchu na polskich drogach wzrosło o 57%. Co prawda w ubiegłym roku odnotowano 32,9 tys. wypadków samochodowych, czyli o 5,7% mniej rok do roku, ale już liczba kolizji drogowych wzrosła o 4,1% i osiągnęła poziom 362 tys. 82,8% wypadków zostało spowodowanych z winy kierujących, a głównymi przyczynami było nieprzestrzeganie pierwszeństwa przejazdu oraz niedostosowanie prędkości do warunków panujących na drodze. Każde auto, które wyjeżdża z salonu, jest narażone na wypadek lub kolizję.

Jak uchronić się przed konsekwencjami kolizji?

Wiele zdarzeń negatywnych, które zdarzają się na drodze podczas testowania samochodu przed sprzedażą, może być źródłem problemów dla właściciela salonu lub jego pracowników. Co prawda klient często przed jazdą wypełnia specjalne oświadczenie, w którym deklaruje między innymi, że posiada odpowiednie uprawnienia do kierowania pojazdem, jest trzeźwy i zgadza się na poniesienie konsekwencji w przypadku złamania przepisów o ruchu drogowym podczas jazdy próbnej, ale mimo wszystko może dojść na przykład do stłuczki i uszkodzenia samochodu. Gdy klient odmawia pokrycia kosztów naprawy, dealer musi dochodzić swoich praw przed sądem. Jednak zagrożenia czekają również na samych pracowników salonów. Często demonstrują oni możliwości auta w czasie jazdy próbnej, a wtedy również narażają pojazd na kolizję. Samochód można uszkodzić nawet przy wyprowadzaniu go z garażu do jazdy próbnej czy podczas przepakowywania. Potencjalnych zagrożeń jest wiele, ale można się przed nimi uchronić.

Istnieją firmy, jak na przykład Insurance Factory, które oferują specjalne ubezpieczenie Moto Trade Insurance. Jest ono dedykowane wszystkim, którzy na co dzień zawodowo mają kontakt z samochodami (osobowymi i ciężarowymi), a także z motocyklami. Polisa Road Risk Insurance chroni nie samochód, ale konkretną osobę, dlatego jest idealna między innymi dla pracowników salonów samochodowych wyruszających na jazdę testową. W przypadku jakiejkolwiek kolizji nie trzeba się martwić o finansową odpowiedzialność. Z Moto Trade Insurance chętnie korzystają nie tylko sprzedawcy samochodów, ale także parkingowi, serwisanci, mechanicy itp. Wybierając tego rodzaju ubezpieczenie, warto korzystać z usług brokerów, którzy często mają możliwość negocjowania cen z towarzystwami ubezpieczeniowymi, co może obniżyć koszt zakupu polisy nawet o 50%.

Jazda próbna to ważny element w procesie sprzedaży szczególnie nowych samochodów. Umożliwienie sprawdzenia auta może przesądzić o realizacji transakcji, a w konsekwencji pozwoli osiągać cele biznesowe. Wart jednak zadbać o odpowiednie ubezpieczenie dla pracowników obsługujących jazdy testowe, żeby mogli skupić się tylko na pracy i nie musieli martwić się ewentualnymi konsekwencjami w przypadku kolizji lub wypadku.

Artykuły na licencjach dostarcza i publikuje Artelis.pl.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Polisolokata, czyli jak odzyskać to, co utraciłem (am).

Autor: Ernest Mocarski

Niniejszy artykuł przedstawia istniejący obecnie problem tak zwanych Polisolokat.

Polisolokata, co to za twór? Potocznie zwane Polisolokatą to nic innego jak proponowane Państwu przez ubezpieczycieli: ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. Kilka lat temu do naszych domów i mieszkań pukali pośrednicy ubezpieczeniowi, proponując nam świetny produkt finansowy, który polegał na zawarciu umowy ubezpieczenia z jednoczesną inwestycją przekazanych przez nas środków finansowych. Sprzedający ww. instrument finansowy przedstawiali nam niesamowicie pewny zyska i porównywali Polisolokatę do zwykłej lokaty, szczególnie zapewniając jej pewność. Niniejszy instrument finansowy powstał m.in. po to, aby można było obejść „niemożliwy do obejścia” tzw. podatek Belki. Ubezpieczyciele starali się, aby quasi polisa, wyglądała jak zwykła polisa, w tym m.in. suma ubezpieczenia, którą ponosił klient była bardzo niska. Niestety mało, który pośrednik informował, iż większość kapitału lokowana jest na wzór funduszy inwestycyjnych, które obarczone są znacznym ryzykiem inwestycyjnym. Przedmiotowe polisy zostały przygotowane w tak skomplikowany sposób, że zwykły zjadacz chleba nie miał prawa zrozumieć zasad działania przedmiotowego instrumentu finansowego. Sprzedawcy wmawiali nam, iż są to instrumenty bezpieczne. Ubezpieczyciele w sposób wyrafinowany nie informowali swoich klientów również o ogromnych opłatach likwidacyjnych, które miały na celu nic innego, jak uniemożliwienie wycofania się z inwestycji, pomimo widocznych strat. Na rynku występowały m.in. Polisolokaty, które przewidywały opłaty likwidacyjne w wysokości 100 % wartości wpłaconych środków. Ogółem rzecz mówiąc klienci ubezpieczycieli nie mieli świadomości odnośnie tego, iż ich kapitał będzie inwestowany na zasadach panujących na rynku giełdy papierów wartościowych oraz, iż rozwiązanie umowy w przyszłości będzie wiązało się z pełną utratą wniesionego kapitału.

Mając na uwadze powyższe nie sposób odnieść wrażenia, że klienci zakładów ubezpieczeniowych zostali świadomie wprowadzeni w błąd przez podmioty profesjonalne. Ogółem istniejący obecnie w realiach prawnych problem polega na tym, iż przy próbie rozwiązania tej wieloletniej umowy inwestycyjnej przed okresem zakończenia, (który często oscyluję w okresach od 10 do nawet 30 lat) ubezpieczyciel obciąży ich posiadaczy kosztami likwidacyjnymi, które sięgają czasami nawet 90-100 % wartości wpłaconych oszczędności. Bardzo prawdopodobna jest teza, iż firmy ubezpieczeniowe miały świadomość tego, że większość klientów straci na polisach z funduszem inwestycyjnym, a mimo to sprzedawały je, jako bezpieczne instrumenty finansowe. Ubezpieczyciele w swoich rozliczeniach finansowych antycypowali, że większość umów zakończy się przed terminem, a tym samym z góry zakładali pewny zysk kosztem klientów indywidualnych.

Bardzo często w umowach ubezpieczenia na życie zamiast określenia „opłata likwidacyjna”, pojawia się zwrot „świadczenie wykupu”. Mimo innej nazwy jest to nic innego jak opłata likwidacyjna, a zmiana terminologii jest niczym innym jak zabiegiem mającym na celu wprowadzenie zamieszania i wątpliwości, jednakże temu specjalnemu zabiegowi zastosowanemu przez ubezpieczyciela nie należy się poddawać i przy pojęciu „świadczenia wykupu” należy postawić znak „=” z pojęciem „opłaty likwidacyjnej”.

Skoro już wiemy, co to jest Polisolokata oraz na czym zarabiają ubezpieczyciele, należy wskazać, jak w praktyce Sądy traktują ww. stosowane przez ubezpieczycieli quasi polisy i opłaty likwidacyjne.

W praktyce Sądy powszechne uznały, iż stosowane przez ubezpieczycieli opłaty likwidacyjne są niedozwolonymi klauzulami umownymi, które to nie powinny być stosowane w obrocie konsumenckim. Sądy uznają, iż ukształtowanie warunków umowy ubezpieczenia w sposób, który w przypadku jej wcześniejszego rozwiązania praktycznie pozbawia konsumenta zwrotu wpłaconych składek za okres niewykorzystanej ochrony ubezpieczeniowej narusza zarówno jego indywidualne i zbiorowe interesy, co stanowi tzw. klauzule abuzywną (klauzula, którą przedsiębiorca nie może stosować w stosunku prawnym z konsumentem).

Tłumacząc powyższe na język polski należy wskazać:

- że jeżeli Państwo jesteście „szczęśliwymi posiadaczami” Polisolokaty i zdecydowaliście się na jej likwidację, a Ubezpieczyciel wypłacił Państwu zaledwie część wpłaconego przez Państwa kapitału stosując zarazem wysoką opłatę likwidacyjną możecie Państwo dochodzić odpowiedniej różnicy przed Sądem, a Państwa szanse na odzyskanie nienależnie pobranych pieniędzy należy określić na BARDZO WYSOKIE – co jesteśmy wstanie stwierdzić z doświadczenia w prowadzeniu licznych spraw, w tym zakresie.

Co istotne, pobieranie opłaty likwidacyjnej, jest świadczeniem nienależnym, dlatego można domagać się jej zwrotu od ubezpieczyciela, a co najlepsze tego zwrotu można domagać się w terminie 10 lat od dnia rozwiązania przedmiotowej umowy.

Oznacza to, że jeszcze możesz odzyskać swoje pieniądze.

Ernest Mocarski

Adwokat

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

3 zasady kupowania ubezpieczenia AC

Autor: Iwona Romańska

Ubezpieczenie AC, w odróżnieniu od OC, jest polisą przy zakupie której trzeba się dobrze zastanowić, aby być z ochrony zadowolonym. Znalezienie niedrogiego autocasco z dobrym zakresem jest możliwe, ale trzeba przy tym pamiętać o kilku zasadach. Warto też mieć świadomość, że dobry zakres nie oznacza od razu najdroższego wariantu polisy.

Autocasco jest ubezpieczeniem, które ma za zadanie chronić dany pojazd wraz z jego wyposażeniem fabrycznym. Za dodatkową opłatą możliwie jest także rozszerzenie ochrony o wyposażenie dodatkowe, które zostało zamontowane w aucie już po jego zakupie. Ubezpieczenie to dzieli się na dwie grupy: AC oraz ACmini. AC obejmuje szkody takie jak zniszczenia, uszkodzenia, kasacja samochodu, czy też jego kradzież. ACmini z kolei chroni samochód tylko wtedy, gdy zostanie on całkowicie zniszczony lub skradziony. Pamiętając o kilku zasadach, bez względu na to, jaki rodzaj autocasco się wybierze właściciel auta, zawsze będzie się z niego zadowolony.

Zasada 1. Nie można mieć wszystkiego
Nie oznacza to, że nigdy nie można mieć wszystkiego. Jeśli jest się wystarczająco majętnym, aby kupić pełne AC z najwyższymi wariantami, to oczywiście nic nie stoi na przeszkodzie, aby to zrobić. Rosnące ceny ubezpieczenia OC sprawiają jednak, że nie zawsze ma się taką możliwość. Dlatego warto pamiętać o tym, że trzeba będzie pójść na jakieś kompromisy. Z czegoś być może trzeba będzie zrezygnować, jeśli inną opcję chce się posiadać bezwzględnie. Nie ma w tym jednak nic strasznego, jeśli dobrze się zakres ubezpieczenia przemyśli przed podjęciem ostatecznej decyzji.

Jeśli przed rozpoczęciem szukania ubezpieczenia właściciel samochodu będzie przekonany, że koniecznie musi mieć polisą AC o najwyższym możliwym zakresie, to albo zniechęcą go ceny, albo nie będzie w ogóle zadowolony z tego, co kupi. Trzeba pamiętać, że jeśli ma się ograniczone środki trzeba będzie pójść na kompromis. Dlatego też dobrze jest wcześniej wszystko przemyśleć i zastanowić się, jaki rodzaj ochrony chce się na pewno posiadać, a w przypadku którego będzie się w stanie pójść na ustępstwa. Np. właścicielowi zależy bardzo na tym, aby jego pojazd był naprawiany zawsze na częściach oryginalnych w ASO, ale z kolei nie będzie mieć większych obiekcji w przypadku zmieniającej się w ciągu roku sumy ubezpieczenia.

Zasada 2. W razie wątpliwości trzeba zapytać
Autocasco to złożone ubezpieczenie, które w dodatku opiera się o warunki ubezpieczenia określone przez dane towarzystwo. Oznacza to, że polisy mogą zawierać nazwy, słowa i terminy nie do końca dla każdego zrozumiałe . W razie pojawienia się jakichkolwiek wątpliwości, czy to przy przeliczaniu stawki samemu, czy też podczas korzystania z usług agenta lub konsultanta, należy od razu pytać.

Niewiedza nie jest niczym wstydliwym, szczególnie jeśli nie jest się ekspertem w dziedzinie ubezpieczeń. Warto pamiętać, że to w interesie właściciela samochodu jest wiedzieć, od czego dokładnie będzie chronić jego polisa.

Zasada 3. Porównanie zawsze pomaga
Szukając dobrej polisy autocasco warto skorzystać z narzędzi, które pomogą w dokonaniu właściwego wyboru. Bez wątpienia nieocenione są porównywarki ubezpieczeń. Myśli się o nich najczęściej, gdy zbliża się termin zakończenia obecnej polisy OC, ale bardzo przydają się również w przypadku AC. Dzięki zestawieniu ze sobą wielu ofert różnych towarzystw, znacznie łatwiej znaleźć polisę najlepiej dopasowaną do własnych potrzeb.

Dzięki zastosowaniu różnych filtrów, można dowolnie sortować oferty. W wielu porównywarkach można spotkać się także z możliwością zestawienia ze sobą szczegółów poszczególnych propozycji. Łatwiej wtedy zauważyć zalety i wady każdej z ofert. Np porównanie OC i AC w ubezpieczamy-auto.pl pozwala porównać ze sobą nawet kilkadziesiąt różnych pakietów.

Zakup ubezpieczenia AC wymaga od właściciela samochodu nieco więcej zaangażowania , ale efekt będzie tego wart. Dobra polisa ma nie tylko właściwy zakres, ale i atrakcyjną cenę. Więcej informacji na temat ubezpieczenia AC można sprawdzić tutaj.

Więcej na temat ubezpieczeń można znaleźć pod adresem http://ubezpieczamy-auto.pl/

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.