Ubezpieczenia przez Internet

sobota, 31 maja 2014

IKZE – Indywidulane Konto Zabezpieczenia Emerytalnego

Autor: Elian

Z dniem 1 stycznia 2012 roku weszła w życie ustawa, która umożliwiła zakładanie IKZE (indywidualnych kont zabezpieczenia emerytalnego). Jest to już drugi (oprócz IKE – indywidualnego konta emerytalnego) produkt, który umożliwia nam dodatkowe oszczędzanie na przyszłą emeryturę. Zobacz cz czeka Cię na emeryturze.

Z dniem 1 stycznia 2012 roku weszła w życie ustawa, która umożliwiła zakładanie IKZE (indywidualnych kont zabezpieczenia emerytalnego). Opłacając składki w IKZE masz dodatkową ulgę podatkową do wykorzystania, warto z tego skorzystać.

Dlaczego warto?

Wiele osób nie ma świadomości, że mimo płacenia wysokich składek na ZUS obecnie, w przyszłości nie może liczyć na emeryturę choćby na poziomie bieżących emerytur. Społeczeństwo się starzeje, rodzi się co raz mniej dzieci, tak więc z czasem co raz mniej osób będzie pracować i opłacać składki. Rośnie rzesza emerytów, czas życia na emeryturze się wydłuża, a bieżące świadczenia są wypłacane z bieżących składek. Jeśli nie pomyślimy o odkładaniu na przyszłą emeryturę już dziś, będziemy mieć problem w przyszłości. Jeśli oszczędzamy przez wiele lat (np. 20), suma, którą musimy odłożyć co miesiąc jest stosunkowo niewielka. Jeśli zaczniemy oszczędzać późno, kwota ta drastycznie wzrośnie.

Przykładowe wyliczenie emerytury

Zakładając, że zarabiamy ok. 2000 zł netto, ile należy odłożyć, aby na emeryturze żyć na podobnym poziomie? Zobaczmy jaką emeryturę uzyskamy z OFE i kapitału początkowego wyliczonego przez ZUS. (To są tylko przykłady, nie dokładne wyliczenia).

Kapitał początkowy ZUS – 80 000zł
II filar – OFE – 40 000 zł razem to daje sumę 120 000 zł

120 000 / 209 = 574 zł miesięcznie
Dzielimy to przez specjalny współczynnik 209, (wyliczony wg. średniej długości życia na emeryturze), daje to nam hipotetyczną emeryturę w wysokości UWAGA! 574 zł! Myślę, że nikomu to nie wystarczy. A co wtedy, gdy zarabiasz najniższą krajową i tyle nie uzbierasz?

Ile musisz odłożyć

Jeśli zbyt późno zdecydujesz się na odkładanie środków na przyszłą emeryturę, braknie Ci czasu, żeby odłożyć odpowiednią kwotę. Zostańmy przy powyższym przykładzie. Jeśli zarabiasz 2000 zł netto i chcesz otrzymać podobną emeryturę, aby żyć na takim poziomie jak obecnie, zobacz ile cię to będzie kosztowało:

Powiedzmy, że masz 45 lat i hipotetycznie zostało Ci 20 lat do emerytury. Ze środków zgromadzonych w ZUS i OFE otrzymasz zaledwie 574 zł. Do obecnego poziomu brakuje ok. 1426zł. Policzmy ile musisz odkładać przez dwadzieścia lat, zeby później tę kwotę otrzymać:

1426 zł x 209 (współczynnik) = 298 304 zł (tyle środków musisz zgromadzić, żeby na emeryturze otrzymywać ok. 2000 zł miesięcznie).

Do emerytury zostało 20 lat, więc tyle masz czasu na ewentualne oszczędzanie.

298 304zł / na 20 lat/ na 12 miesięcy = 1 200 zł. Tyle musisz miesięcznie odkładać przez 20 lat, żeby na emeryturze żyć na obecnym poziomie. Co wtedy, gdy nie masz już tyle czasu?

Jak widać z powyższego przykładu, im szybciej zaczniesz oszczędzać tym większą uzyskasz emeryturę. Mnie trochę przeraża ta wizja naszej przyszłej emerytury, a Was?

Wystarczy oszczędzać 100 zł miesięcznie, żeby mieć jakieś dodatkowe środki na przyszłość. Przykładowo, dla osoby oszczędzającej od 20 roku życia i mającej min. 45 lat do emerytury:

100 zł x 12 miesięcy = 1 200 zł

1 200 zł x 45 lat = 54 000 zł

54 000 zł / 209 = 258 zł miesięcznie

Są to tylko suche wyliczenia. W rzeczywistości środki będą trochę wyższe, gdyż Towarzystwo Ubezpieczeniowe, z którym podpiszemy umowę będzie „obracać” tymi pieniędzmi i je inwestować, więc będzie też pewien dodatkowy zysk. Tyle ode mnie, resztę przemyślcie sami i podejmijcie odpowiednie kroki.

Zapraszam do współpracy z Oriflame Klub Konsultantek i na mojego bloga Domowy Biznes

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Istota prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego

Autor: thinker

Kwestia prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych stanowi jeden z częściej poruszanych obecnie tematów. Jest to w znacznym stopniu związane z coraz gorszą jakością usług świadczonych przez publiczne placówki służby zdrowia, co przekłada się na szukanie przez obywateli jakiś alternatyw.

Jednak prywatne polisy ubezpieczeniowe charakteryzują się dość wysokim stopniem zaawansowania, dlatego warto wiedzieć na jakie kwestie zwrócić uwagę przy zakupie tej formy ubezpieczenia.

Prywatne ubezpieczenie zdrowotne dostępne jest w dwóch opcjach – ambulatoryjnej i szpitalnej.

Na wariant gwarantujący leczenie ambulatoryjne składają się wszystkie te zabiegi, przy których niewymagany jest dwudziestoczterogodzinny nadzór szpitalny. Gwarantuje ono zatem w głównej mierze wizyty u lekarza rodzinnego, lekarzy specjalistów, szczepienia i niektóre zabiegi. Towarzystwa ubezpieczeniowe zazwyczaj określają w umowach z usług których placówek można korzystać bądź też po prostu zwracają koszty leczenia w przypadku możliwości wyboru dowolnego lekarza.

Z kolei wariant leczenia szpitalnego stanowi gwarancję zwrotu kosztów leczenia, w ramach którego konieczny jest całodobowy pobyt w szpitalu. Dotyczy ono zwrotu kosztów głównie w przypadku skorzystania z takich usług jak sam pobyt w szpitalu, pobyt w pokoju o podwyższonym standardzie czy też zorganizowanie oraz przeprowadzenie operacji i zabiegów.

W przeciwieństwie do usług świadczonych w ramach NFZ, osoby posiadające ubezpieczenie prywatne mogą również liczyć na znacznie szybsze i lepsze jakościowo usługi. Ma to szczególnie duże znaczenie w przypadku terminów wizyt do lekarzy specjalistów na które w ramach NFZ trzeba czekać nie tyle co miesiącami, co niekiedy nawet latami. W przypadku osób posiadających polisy prywatne, terminy te skracają się nawet do kilku dni, co z kolei gwarantuje skuteczne i szybkie leczenie. Oczywiście, opłacanie składek w ramach publicznego ubezpieczenia zdrowotnego jest obowiązkowe dla osób aktywnych zawodowo, jednak mające na uwadze sytuacje publicznej służby zdrowia, dobrze jest posiadać taką alternatywę.

Należy zaznaczyć, iż oferty różnych towarzystw różnią się od siebie, czasami nawet diametralnie, dlatego też niezwykle istotnym jest, aby dokładnie zapoznać się z umową i zakresem usług jakie dane towarzystwo oferuje. Ma to bowiem kluczowe znaczenie dla efektywności późniejszego leczenia.

Źródło informacji: http://www.polisynazdrowie.pl/

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

czwartek, 30 stycznia 2014

Te produkty finansowe zapewnią Ci spokojną przyszłość!

Autor: Jacek Gędłek - Uonline

Kto w dzisiejszych niepewnych czasach nie lęka się o to, co przyniesie dzień jutrzejszy? Strachem napawa nas widmo kalectwa w wyniku nieszczęśliwego wypadku, utrata pracy, żenująco niska emerytura, a w konsekwencji – problemy finansowe. Jak się zabezpieczyć na te okoliczności?

Najprostsza odpowiedź brzmi – zacząć oszczędzać z myślą o czarnej godzinie. Zdajemy sobie oczywiście sprawę z faktu, że czasem samemu ciężko jest zmusić się do odkładania pieniędzy. Niektórym nawet kwoty 50 złotych wydają się zbyt duże, stąd też potrzebują jakiegoś specjalnego przymusu.

I tutaj pomóc mogą produkty finansowe. Dzięki lokatom i funduszom inwestycyjnym masz gwarancję, że będziesz zmuszony do regularnego oszczędzania. A Twoje oszczędności będą jeszcze dodatkowo na Ciebie zarabiały.

Bo samo odkładanie pieniędzy to jedno. Ale czemu by nie zmusić oszczędności do pracy? Oczywiście wybór odpowiedniego produktu finansowego w dużej mierze zależy od tego, jaki cel chciałbyś osiągnąć. Jeśli myślisz o niewielkim zysku z niewielkich sum pieniędzy w stosunkowo krótkim czasie, to prawdopodobnie zainteresują Cię lokaty. Często można trafić na lokaty nawet jednodniowe – skorzystać z nich możesz, jeśli interesuje Cię szybki, niewielki zysk i jesteś w stanie przeznaczyć jakieś 10 tysięcy złotych. Są lokaty dwu – i trzymiesięczne, półroczne, roczne, zawierane na dwa lata. Ich zawarcie gwarantuje od trzech do pięciu procent zysku z włożonych pieniędzy w ustalonym czasie. Minusy takiego rozwiązania? Jeśli zdecydujesz się zerwać lokatę przed upływem określonego czasu, może się okazać, że stracisz część środków – wszystko oczywiście zależy od tego, jak sformułowana jest umowa z bankiem.

Większy zysk w dłuższej perspektywie czasu mogą dać fundusze inwestycyjne – a już zwłaszcza w sytuacji, gdy połączymy fundusze z ubezpieczeniem życiowym. Fundusze gwarantują zysk większy... ale również naznaczone są większym ryzykiem, zwłaszcza w sytuacji, gdy zdecydujemy się na bardziej agresywne metody oszczędzania. Niemniej połączenie ubezpieczenia na życie z perspektywą pomnażania odkładanych pieniędzy na emeryturę z pewnością może zainteresować te co bardziej przewidujące osoby.

Więcej na ten temat w serwisie ubezpieczeniezycia.com.pl.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Ubezpieczenie na życie - czy warto?

Autor: Robert Jeżewski

Żeby odpowiedzieć na pytanie: "czy warto inwestować w ubezpieczenie na życie?", trzeba sobie odpowiedzieć na inne pytanie: "komu ubezpieczenie na życie pomoże?"

Ubezpieczenie na życie to bardzo popularny produkt, którego reklamami bombardują nas ubezpieczyciele. Jeśli jednak zamierzamy je wykupić, warto sobie odpowiedzieć na postawione wcześniej pytanie.

Jeśli jest się samotną osobą, która nie ma rodziny (nie posiada małżonka, dzieci), zakup ubezpieczenia na życie jest stratą pieniędzy. Rodzice i tak pewnie są już wiekowi, więc środków nie potrzebują. Rodzeństwu też się nie przydadzą, bo na pewno wolą widzieć osobę żywą niż pieniądze, jakie zostaną po jej odejściu. Pieniądze osobie, która wykupiła ubezpieczenie też nie będą potrzebne, bo już w świecie żywych na pewno ich nie wyda.

Jeśli jednak jest się szczęśliwym małżonkiem, który ma kochająca żonę i dzieci, i chce się im zapewnić odpowiedni standard życia po swojej śmierci, można się nad zakupem takiego ubezpieczenia zastanowić. Piszę zastanowić, bo takie ubezpieczenia nie załatwiają wszystkich spraw po nagłym odejściu głowy rodziny. Gwarantują one wypłatę środków jednorazowo (do końca życia na pewno nie wystarczy) lub w latach (do końca życia też na pewno nie wystarczy).

Opcja ubezpieczenia na życie w razie nagłych wypadków losowych dubluje kwotę wypłaty. To na pewno jest wartość dodana takiego produktu.

Istotnym, ale bardzo często pomijanym elementem jest fakt, że towarzystwa ubezpieczeniowe to firmy, które są rozliczane za wynik finansowy i dochód jaki wypracują. Przed podpisaniem polisy przeprowadzą szereg badań, które sprawdzą stan zdrowia petenta. Po podpisaniu polisy znajdzie się szereg odstępstw, które nie gwarantują wypłaty roszczenia. A po śmierci, zanim wypłacą kwotę z takiego odszkodowania, przeprowadzą wnikliwą analizę czy nie doszło do naruszenia ogólnych warunków umowy.

Ubezpieczenie na życie to atrakcyjna oferta, która pozwala utrzymać standard życia rodzinie (przynajmniej przez jakiś czas) po śmierci jednego z głównych żywicieli, ale na rynku jest wiele równie atrakcyjnych usług, które ten konkretny produkt pozostawiają w dole rankingu finansowego zabezpieczenia przyszłości.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

7 sposobów na zakup taniego ubezpieczenia domu

Autor: Jane Kubica

Z jednej strony chciałbyś ubezpieczyć swoją nieruchomość. Z drugiej strony, każda złotówka, zwłaszcza przed świętami, jest na wagę złota. Co zrobić? Jak kupić tanio i dobrze, nie obciążając domowego budżetu zakupem kolejnego ubezpieczenia?

Ryzyko na jakie narażony jest Twój dom świetnie obrazuje kultowy świąteczny film „Kevin sam w domu”. Złodzieje czekają aż mieszkańcy wyjadą do rodziny na święta, grabią cenne rzeczy i na domiar złego zostawiają w kuchni odkręcony kran...

W takiej sytuacji jedynym ratunkiem dla pechowych właścicieli jest polisa ubezpieczenia nieruchomości, która wcale nie musi być droga. Jak kupić tanie ubezpieczenie domu?

1. Ustal wyższy wkład własny

Proponowana przez doradcę wysokość składki wydaje się za wysoka, ale z drugiej strony nie chcesz zawężać zakresu ubezpieczenia? Ustal wyższy procent wkładu własnego, oczywiście w ramach możliwości finansowych. Jeśli stwierdzisz, że w przypadku wystąpienia szkody możesz pokryć 20% kosztów likwidacji szkody, wówczas ubezpieczyciel odpowiednio obniży proponowaną składkę ubezpieczenia.

2. Zainwestuj w zabezpieczenia

Oto domowe zabezpieczenia, których posiadanie gwarantuje zniżkę w polisie nieruchomości:

1) systemy alarmowe,
2) całodobowy dozór,
3) drzwi przeciwwłamaniowe,
4) blokady antywyważeniowe w drzwiach zewnętrznych,
kraty w oknach,
5) szyby przeciwwłamaniowe (co najmniej klasy P3),
6) rolety przeciwwłamaniowe.

Za drzwi antywłamaniowe z certyfikatem ubezpieczyciel może zaproponować zniżkę od 10% do 15%. Do 20% zniżki otrzymasz jeśli posiadasz w mieszkaniu system alarmowy, który jest podłączony do grupy interwencyjnej, reagującej natychmiast po otrzymaniu zgłoszenia. Nawet 30% zniżki na polisę mogą otrzymać właściciele nieruchomości na terenach osiedli strzeżonych lub będących pod stałym nadzorem pracownika ochrony.

3. Kup ubezpieczenie w pakiecie

Firmy ubezpieczeniowe oferują rozmaite zniżki na ubezpieczenie nieruchomości klientom, którzy wykupili u nich ubezpieczenie komunikacyjne np. obowiązkowe ubezpieczenie OC. Ta zasada działa także w drugą stronę: osoby które ubezpieczyły swoją nieruchomość, mogą otrzymać zniżkę na zakup ubezpieczenia komunikacyjnego. Zawsze warto zapytać ubezpieczyciela czy oferuje taką zniżkę – mówi Magda Różańska, ekspert ds. ubezpieczeń nieruchomości w serwisie Ubezpieczeniemieszkania.pl.

Jeżeli jesteś kierowcą, a więc i tak musisz zakupić OC, a z drugiej strony chcesz ubezpieczyć dom, możesz upiec dwie pieczenie na jednym ogniu – kupując pakiet ubezpieczenie komunikacyjne plus ubezpieczenie majątkowe.

4. Ubezpiecz mienie od kradzieży na pierwsze ryzyko

Przy zakupie ubezpieczenia mienia od kradzieży nie musisz ubezpieczać całości swojego dobytku, łącznie ze starymi ubraniami i garnkami. Ubezpieczenie od kradzieży, to najdroższy element polisy mieszkaniowej. Ubezpiecz się na taką kwotę, na jaką wyceniasz najcenniejsze przedmioty, które mogą zostać skradzione w czasie włamania. Taką formę ubezpieczenia nazywamy ubezpieczeniem mienia od kradzieży na pierwsze ryzyko. Włamywacz zabierze przedmioty najcenniejsze oraz najłatwiejsze do wyniesienia, np. gotówkę, laptopa, telewizor, biżuterię, itd. To, czy ubezpieczysz się na wartość 25 tys. zł a nie 50 tys. zł, będzie miało bardzo duży wpływ na wysokość składki.

5. Zadbaj o bezszkodowość

W ubezpieczeniach nieruchomości, podobnie jak w polisach komunikacyjnych, wpływ na wysokość składki ma historia ubezpieczenia. Jeśli wcześniej kupowałeś ubezpieczenie mieszkania, a w trakcie trwania ochrony nie zgłosiłeś żadnej szkody, to możesz liczyć na to, że w tym roku składka polisy nieruchomości może kosztować cię mniej, z racji wypracowanego bezszkodowego roku. Warto więc zrezygnować ze zgłoszenia małej szkody, np. wybitej szyby w oknie, aby nie stracić zniżki za bezszkodowy rok ubezpieczeniowy w kolejnym okresie ochrony.

6. Kup polisę przez internet

Na zniżkę w ubezpieczeniu domu, możesz liczyć także w momencie zakupu polisy przez internet. Przyczyna jest prosta: sprzedaż online jest tańsza niż sprzedaż stacjonarna. Ubezpieczyciele działający w systemie direct sprzedają polisy przez internet i telefon, oszczędzając jednocześnie na utrzymaniu biur i pracowników. Za zakup polisy przez internet możesz otrzymać nawet 10% zniżki.

7. Opłać składkę jednorazowo

Ubezpieczyciele dają możliwość rozłożenia płatności składki na 2, 4 a nawet 12 rat! Sprzedaż ratalna zawsze jednak wiąże się z wyższym kosztem, dlatego jeśli stać Cię na opłacenie składki jednorazowo, zapłać za polisę za cały rok z góry. Na płatności jednorazowej możesz oszczędzić średnio od 5-10% wartości składki.

Pożar, wichury, powodzie, awarie domowe, kradzież – jest naprawdę wiele powodów, dla których warto mieć ubezpieczenie domu i mieszkania. Argument przeciw, że cena jest za wysoka, jest tylko wymówką. Obniżyć składkę można na wiele sposobów, wystarczy chcieć.

Ubezpieczeniemieszkania.pl - serwis dla tych, którzy szybko i wygodnie kupują najlepsze ubezpieczenie domu i mieszkania.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.