Jakie ubezpieczenie na życie i na ile?

Jakie ubezpieczenie na życie i na ile?

Autorem artykułu jest Ewa Palusińska

Podjęcie decyzji czy być ubezpieczonym lub nie być ubezpieczonym wymaga oceny rzeczywistych potrzeb. Ten artykuł przedstawia rodzaje produktów ubezpieczeniowych oraz roli, jaką mogą odegrać w Twoim indywidualnym planie finansowym.

Dokonując oceny pomyśl:

- Kto z Twoich najbliższych wymaga finansowego wsparcia i jakiej wielkości?

- Czy posiadasz zadłużenie, które musi być spłacone?

- Może nie potrzebne jest ubezpieczenie na życie, bo nikt nie jest na Twoim utrzymaniu

1. Kupowanie ubezpieczenia na życie

Generalnie wszyscy wiedzą, że istnieją ubezpieczenia na życie i są dostępne, ale nie kupują. Innymi słowy, niektórzy ludzie nie chcą, aby omówić z nimi znaczenie posiadania ubezpieczenia, a inni po prostu wiedzą, że powinni mieć ubezpieczenie na życie i kupili. Mimo że wiele pracodawców zapewnia swoim pracownikom ubezpieczenie na życie, to wartość tego ubezpieczenia często jest niewystarczająca.

Kto potrzebuje ubezpieczenia na życie? Jeśli są osoby, które finansowo zależą od Ciebie lub jeśli zajmujesz się domem czyli, sprzątanie, gotowanie, opieka nad dziećmi to musisz mieć ubezpieczenie na życie – w Twoje miejsce trzeba kogoś zatrudnić. Starsze osoby również mogą wymagać ubezpieczenia w celu ochrony żyjącego małżonka, emerytura może okazać się niewystarczająca na nieoczekiwane koszty leczenia. Oraz osoby posiadające znaczny majątek mogą wymagać ubezpieczenia na życie, wypłata z polisy pomoże zmniejszyć skutki podatków lub aby nie rozdrabniać majątku pomoże z finansować spadek.

2. Rodzaje ubezpieczeń

Czas trwania ubezpieczenia jest podstawowym kryterium przy wyborze ubezpieczenia. Generalnie najtańszą i najprostszą formą ubezpieczenia jest Terminowe ubezpieczenie na życie. Zapewnia odszkodowanie bliskim Ubezpieczonego w przypadku jego śmierci w czasie trwania ochrony ubezpieczeniowej. Umowa wygasa po upływie określonego w polisie czasu trwania ubezpieczenia. W zależności od potrzeb wybierany jest okres: 5,10,20...lat lub do 55, 60, 65 roku życia. Terminowe ubezpieczenie na życie spełnia swoje zadanie, gdy chcemy chronić bliskich szczególnie na czas naszej aktywności zawodowej.

Bezterminowe ubezpieczenie na życie, tego typu ubezpieczenie funkcjonuje na bazie Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych. Takie umowy mają na celu spełnienie funkcji ochrony ubezpieczeniowej i inwestycji. Nadają się szczególnie, gdy chcemy zainwestowane pieniądze wykorzystać, jako dodatkową emeryturę. Jak każdą inwestycje tak i tą trzeba ją mieć pod kontrolą. Bezterminowe ubezpieczenie na życie oznacza, że ubezpieczyciel nie udziela gwarancji, co do czasu trwania umowy.

Innym rodzajem ubezpieczenia na życie jest ubezpieczenie Dożywotnie, spełnia te same wymagania, co Terminowe, ale z zasadniczą różnicą – to ubezpieczenie działa dożywotnio. Jest droższe, bo ubezpieczyciel wyliczając składkę przyjmuje zobowiązanie ochrony nawet do 100 lat życia.

Ubezpieczenie na życie i dożycie, ten rodzaj ubezpieczenia łączy w sobie funkcje ochrony ubezpieczeniowej i funkcje oszczędnościową. Działa podobnie jak ubezpieczenie terminowe – określa się czas trwania polisy. Jeśli w okresie ubezpieczenia nie nastąpiła wypłata odszkodowania, to po wygaśnięci polisy wypłacana jest dla ubezpieczonego określona w umowie suma ubezpieczenia, czyli polisa ma tak zwaną wartość wykupu.

3. Jaką sumę ubezpieczenia potrzebuję?

Wyznacznikiem doboru wysokości sumy ubezpieczenia jest zastąpienie dochodów. Powinno to być od pięciu do dziesięciu pensji rocznych. Innym sposobem jest wyznaczenie sumy ubezpieczenia według indywidualnych potrzeb, jak na przykład wysokość kredytu czy dziecko i jego finansowe potrzeby do czasu pełnej samodzielności.

Wszystkie Twoje wydatki na utrzymanie domu, potrzeby członków rodziny oraz ewentualne raty kredytów tworzą wartość, jaką musisz zabezpieczyć środkami z innego źródła. Tym źródłem jest suma ubezpieczenia posiadanej polisy na życie. Jak określić potrzebną sumę ubezpieczenia? Najprościej jest pomnożyć wspomniane wydatki miesięczne przez dwanaście, następnie przez ilość lat trwania ubezpieczenia.

4. Zawarcie umowy ubezpieczenia

Ubezpieczenie na życie powinno być bardzo ważnym elementem planu finansowego w każdej rodzinie. Zakup ubezpieczenia nasuwa wiele różnych pytań, nie każdy potrafi dokonać samodzielnie analizy swoich potrzeb ubezpieczeniowych. Gdy podejmiesz już decyzję, warto jest skontaktować się z agentem ubezpieczeniowym. Doświadczony agent razem z Tobą przeprowadzi profesjonalną analizę potrzeb ubezpieczeniowych i dobierze odpowiednie ubezpieczenie.

Podsumowanie

Dobór okresu ubezpieczenia jest podstawowym kryterium wyboru.

Rozważ, jaki rodzaj ubezpieczenia jest dla Ciebie odpowiedni.

Wybierając bezterminowe ubezpieczenie na życie, sprawdź czy istnieje możliwość elastycznej zmiany sumy ubezpieczenia.

Możliwość elastycznej zmiany wysokości sumy ubezpieczenia w bezterminowym ubezpieczeniu daje Ci większą kontrolę nad inwestycjami. Czym większa suma ubezpieczenia tym mniejsze inwestycje.

Rozważ, czy nie rozdzielić ubezpieczenia od inwestycji.

Świadczenie ubezpieczeniowe ma zastąpić Twoje dochody.

---

Ewa Palusińska

Czas Ludzie Pieniądze www.clp.biz.pl

Blog http://ubezpieczony.wordpress.com/

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Ubezpieczenie na życie i na dożycie - różnice

Ubezpieczenie na życie i na dożycie - różnice

Autorem artykułu jest owczarnia

Z pewnością każdy słyszał termin ubezpieczenie na życie. Jednakże nie każdy już wie, że dzieli się ono na dwa rodzaje: ubezpieczenie na dożycie oraz ubezpieczenie na życie. Jakie istnieją różnice pomiędzy tymi dwoma odmianami?

Ubezpieczenia na życie - są to polisy mające na celu ochronę statusu materialnego ubezpieczonego oraz jego najbliższych. Odszkodowanie wypłacane jest w dwóch sytuacjach, kiedy ubezpieczony dozna trwałego uszczerbku na zdrowiu, uniemożliwiającego pracę lub też śmiertelnie zachoruje. Drugą sytuacją jest śmierć ubezpieczonego. W tym wypadku odszkodowanie otrzymuje osoba wskazana w umowie polisowej.

Ubezpieczenie na dożycie - są to polisy posiadające taką samą ochronę jak ubezpieczenia na życie jednak są one poszerzone o wypłatę odszkodowania w momencie zakończenia pracy zawodowej. Wykupując takie ubezpieczenie, możemy podjąć decyzję czy osiągając wiek emerytalny, ubezpieczyciel ma nam wypłacić sumę ubezpieczenia jednorazowo czy też w formie renty. Można także pobierać pieniążki raz na trzy miesiące (kwartalnie) i raz na pół roku. Ubezpieczenia na dożycie można wykupić już w wieku od trzynastu lat. Oczywiście taką umowę nie może zawrzeć z ubezpieczycielem sam ubezpieczony a osoby ponoszące za niego odpowiedzialność prawną (najczęściej - rodzice). Suma ubezpieczenia jest kwestią indywidualną. Zazwyczaj wynosi od pięciu tysięcy złotych do kwoty nieograniczonej. Musimy jednak liczyć się z tym, że od kwoty ubezpieczenia w dużym stopniu zależy wysokość składki, którą będziemy musieli regularnie regulować. Wysokość składki zależna jest również od wieku, stanu zdrowia, płci, wykonywanego zawodu i długości trwania umowy. Umowa polisy na do życie w momencie osiągnięcia wieku emerytalnego - nie wygasa a w przypadku śmierci ubezpieczonego, osoba upoważniona otrzymuje wszystkie zgromadzone przez ubezpieczonego środki finansowe. Jest to zatem dobra alternatywa sposobu na oszczędzanie.

Dla kogo wskazane jest ubezpieczenie na dożycie? Dla wszystkich tych, którzy chcą zadbać o swój status materialny w wieku emerytalnym. Polisa ta jest również dla osób, które dbają o przyszłość swoją i najbliższych. Pamiętajmy, iż takie ubezpieczenie nie tylko chroni nasze finanse w wypadku choroby, ale i w momencie zakończenia pracy zawodowej. Taka poszerzona opcja ubezpieczenia na życie jest na pewno znacznie korzystniejsza i przynosząca dużo więcej korzyści - szczególnie w dzisiejszych czasach, kiedy to opłacanie składek emerytalnych nie gwarantuje nam stabilności finansowej w przyszłości. Polisa na dożycie nie jest „złotym środkiem”, ale jeśli tylko mamy możliwość skorzystania z dostępnych narzędzi celu poprawy naszej przyszłości - to dlaczego by z niej nie korzystać? Ograniczeniem w tej kwestii mogą być jedynie środki finansowe, ale przecież nie musimy polisy wykupywać na dużą kwotę.

---

Szukasz dobrego ubezpieczenia na dożycie? Porównaj łatwo i szybko oferty!

www.ubezpieczenia-web.pl

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Ubezpieczenie konia w PZU i warunki polisy

Ubezpieczenie konia w PZU i warunki polisy

Autorem artykułu jest owczarnia

Konie po mimo tego, że nie należą do zwierząt o drobnych gabarytach, często są hodowane przez ludzi. Zazwyczaj w celach rekreacyjnych lub też sportowych.

W rolnictwie funkcje koni wyparły traktory i ciągniki. Zwierzęta te, jak każde inne również potrzebują odpowiedniej opieki, szczególnie wtedy kiedy chorują. Pamiętajmy jednak, że zarówno utrzymanie koni jak i ich leczenie - nie należy do najtańszych. Dlatego też, jedno z bardziej znanych towarzystw ubezpieczeniowych w naszym kraju, wprowadziło na rynek tanie ubezpieczenia koni. Czym takie polisy się charakteryzują? Warto opisać ich podstawowe funkcje.

Ubezpieczenie konia w PZU, zakupić możemy w trzech opcjach:

- opcja podstawowa - obejmuje straty na skutek zdarzeń losowych takich jak: lawina, ogień, powódź, huragan. Obejmuje także szkody, które powstałe na skutek choroby zwierzęcia. W zakresie tej opcji, znajduje się dodatkowo ubezpieczenia na skutek uboju konia z konieczności. Polisa w tym wariancie wynosi cztery procent sumy jaką zwierzę jest warte.

- opcja podstawowa poszerzona o koszty leczenia zwierzęcia - ubezpieczenie to oprócz wyżej wymienionego zakresu, wzbogacone jest o pokrycie kosztów leczenia konia. Ubezpieczenie to wynosi cztery i dziewięć dziesiątych procent sumy jaką zwierzę jest warte. Suma takiej polisy wynosi cztery tysiące złotych i nie może przekraczać dziesięć procent wartości zwierzęcia.

- opcja podstawowa poszerzona o koszty leczenia i kradzież konia - ubezpieczenie to oprócz wyżej wymienionego zakresu, wzbogacone jest o pokrycie kosztów leczenia konia i obejmuje dodatkowo szkody powstałe w wyniku jego kradzieży. Ubezpieczenie to wynosi sześć i pół procent sumy jaką zwierzę jest warte.

Jeśli jesteśmy zainteresowani, kupnem którejkolwiek z wymienionych opcji jaką jest oferta ubezpieczenie konia w PZU, powinniśmy w celu sfinalizowania umowy ubezpieczeniowej, dostarczyć ubezpieczycielowi, następujące dokumenty:

- zaświadczenie od weterynarza potwierdzające wiek zwierzęcia i jego płeć oraz stan jego zdrowia

- oświadczenie w jakim celu koń jest użytkowany

- w przypadku koni sportowych, dołączyć trzeba także paszport konia i przedstawić numer ewidencyjny zwierzęcia

Ubezpieczenie konia w PZU, nie odpowiada za straty, które powstały:

- na skutek działań spowodowanych w sposób umyślny

- na skutek chorób bądź wad, które miały już miejsce w momencie zawarcia umowy

- na skutek powikłań chorób lub urazów, które powstały w przeszłości

- na skutek chorób, które przekazane zostały dziedzicznie

- na skutek chorób które powstały w wyniku zaniedbania właściciela konia

- na skutek szkód, które powstały w wyniku innego użytkowania zwierzęcia niż zawiera deklaracja złożona do ubezpieczyciela

Wymienione powyżej warunki mogą oczywiście ulec zmianie bądź też zostać dopasowane do indywidualnych wymagań klienta. Nie mniej jednak tanie ubezpieczenia koni to idealna alternatywa dla ich posiadaczy, przede wszystkim ze względu na istotne oszczędności w ich utrzymaniu. Szczególne warte zainteresowania są te poszerzone opcje, bowiem ich szeroki zakres na pewno zrekompensuje nam większość strat związanych z hodowlą konia. Tanie ubezpieczenia koni to również oferta nie tylko dla hodowców ale i dla indywidualnych posiadaczy. Firmy ubezpieczeniowe w kwestii polis dla zwierząt są zatem bardzo elastyczne i zapewnią nawet najbardziej wymagającemu klientowi - odpowiednią alternatywę polisy.

---

Jak wybrać ubezpieczenia dla zwierząt? Zparaszamy!

http://ubezpieczenia-zwierzat.pl/

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Nie ufaj biurom podróży ubezpiecz się sam

Nie ufaj biurom podróży ubezpiecz się sam

Autorem artykułu jest Kaleira

Polityka biur podróży polega na tym by zdobyć jak największą liczbę klientów i zarobić na nich ile to tylko możliwe, dlatego też organizowane są wycieczki po bardzo przystępnych cenach do krajów pięknych ale biednych i nie do końca bezpiecznych.

Nawet, jeśli o niektórych krajach wiadomo, że nie dzieje się tam najlepiej lub też do nie dawna było źle, biura turystyczne zachwalają je tak przekonująco, że większość osób całkiem zapomina o możliwych zagrożeniach. Poza tym wśród turystów panuje przekonanie, że przecież nikt nie będzie ich narażał skoro płacą tyle pieniędzy no i oczywiście przecież do każdego biletu dołączone są ubezpieczenia podróżne, wiec, czego tu się bać. W ciągu ostatnich miesięcy w Egipcie oraz Libii wybuchły powstania wolnościowe, i jakkolwiek dla mieszkańców tych krajów jest to dobre niekoniecznie musi takie być dla przebywających tam turystów. Wiele krajów o wspaniałym potencjale turystycznym, ma wciąż nie ustabilizowany system społeczny, więc tak naprawdę nie wiadomo, kiedy i gdzie może nagle dojść do powstania, wojny czy innych działań określanych mianem terroryzmu. Sytuacja taka nie jest korzystna ani dla biur ani dla podróżnych, mimo potencjalnego niebezpieczeństwa można być pewnym, że wycieczki będą organizowane, dlatego też przed zakupem biletu warto sprawdzić, co dają ubezpieczenia turystyczne dołączane do niego raz nabyć samodzielnie odpowiednie ubezpieczenia podróżne, które zakresem ochrony obejmować będą skutki działań wojennych i aktów terroryzmu. Większość polskich towarzystw ubezpieczeniowych oferujących ubezpieczenia podróżne nie zobowiązuje się do ochrony w przypadku zagrożeń wojennych i terrorystycznych w polisach standardowych ani nawet nie uwzględnia takiej możliwości w opcjach dodatkowych. Jednakże istnieją poważni ubezpieczyciele, których ubezpieczenia turystyczne, obejmują ochroną wszelkie typy ryzyk. Ubezpieczenia podróżne, które swoim zakresem ochrony obejmują tereny o wysokim stopniu zagrożenia, dostępne są jako opcje dodatkowe. Standardowe ubezpieczenia turystyczne nie dają takiej możliwości chyba, że do zdarzenia dojdzie w miejscu niespodziewanym a atak nie będzie miał podłoża politycznego. Nawet ubezpieczenia podróżne chroniące przed skutkami działań wojennych i terrorystycznych u różnych towarzystw ubezpieczeniowych mogą bardzo różnić się pod względem warunków zawartych w OWU. Dlatego należy przed dokonaniem jakiegokolwiek wyboru zawsze zapoznać się z jak największą ilością ofert i ich OWU by mieć pewność właściwego wyboru. Nic i nikt nie zagwarantuje, że dana wycieczka będzie bezpieczna na sto procent, ale odpowiednio wybrane ubezpieczenia turystyczne mogą bardzo pomóc w sytuacji kryzysowej.

---

Winkle na http://ubezpieczenia-web.pl

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Emeryci nie maja łatwo i mieć nie będą

Emeryci nie maja łatwo i mieć nie będą

Autorem artykułu jest Kaleira

Od lat wiadomo, że życie emerytów w Polsce nie należy do różowych, ludzie starsi wciąż traktowani są gorzej od reszt społeczeństwa, ponieważ ich życie może nie potrwać już długo a tym samym nie ma z nich korzyści.

Na dodatek gromadzone przez nich w ciągu wielu lat ciężkiej pracy zawodowej ubezpieczenia w ZUS są bardzo niskie. Ubezpieczenia emerytalne wypłacane przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych starczają raczej na wegetacje niż prawdziwe życie a wielu seniorów boryka się z problemem wyboru między żywnością, opłatami a zakupem lekarstw, ponieważ ubezpieczenia w ZUS starczają czasem jedynie na jedną z tych jakże niezbędnych rzeczy.

Pracujący przez większość życia człowiek ma nadzieję na emeryturze odpocząć i w końcu spełnić swoje marzenia, zająć się własnym rozwojem, zwiedzić świat albo choćby zapewnić wnukom to, czego nie mogli dać własnym dzieciom. Emerytalne ubezpieczenia w ZUS zamiast tego dostarczają gorzkich łez rozczarowania, smutek i potrzebę dalszej pracy w celu zdobycia środków na godne życie. Do tej pory emeryci byli bardzo pożądanymi przez pracodawców, ponieważ stawka za ich ubezpieczenie jest o wiele niższa niż za pracowników w pełnym wieku produkcyjnym. Od tego roku jednak Rząd postanowił jeszcze bardzie utrudnić życie emerytom i wprowadził ustawę zakazującą jednoczesne pobieranie ubezpieczenia w ZUS oraz pracy w zakładzie pracy, w którym pracowało się do emerytury. Jeśli skończyło się sześćdziesiąt lat w przypadku kobiet i sześćdziesiąt pięć lat w przypadku mężczyzn i pozostaje się w stałym związku z pracodawcą, należy stosunek ten zerwać bądź emerytura przestanie być wypłacana.

Wielu seniorów mających ubezpieczenia w ZUS popadło w panikę, nie znając się na obecnym prawie nie każdy z nich wie, że tak naprawdę mogą dalej pracować, jeśli ktoś ich zatrudni. Dla ZUS najważniejszy jest fakt zerwania umowy z zakładem pracy, w którym pracowało się jeszcze przed emeryturą, jeśli emeryt dogada się z szefem i ten najpierw go zwolni a zaraz potem zatrudni to wszystko będzie w porządku. Osoby mające ubezpieczenia emerytalne w ZUS nie muszą decydować o swojej przyszłości teraz, ponieważ na decyzję mają czas do pierwszego października tego roku. Od decyzji Zakładu Ubezpieczeń Społecznych emeryci mogą się odwołać zgłaszając sprawę do Sądu Najwyższego, choć pewnie niewielu z nich będzie miało siłę na walkę z systemem to jednak mają oni szansę na wygranie sprawy i zmianę decyzji. Ludzie mający ubezpieczenia emerytalne w ZUS zostali postawieni w bardzo przykrej sytuacji, ponieważ wcześniejsze prawo zezwalało by ubezpieczenia emerytalne były pobierane przy jednoczesnej pracy zawodowej, a prawo nie powinno działać wstecz. Polski rząd zawsze szuka pieniędzy na załatanie budżetu nie tam gdzie powinien. W końcu zabieranie pieniędzy tym, którzy i ta mają ich za mało jest po prostu okrutne. Dziwić też może fakt, że przeforsowanie, większości ustaw w sejmie zajmuje czasem długie lata, a w przypadku emerytów poszło im zbyt szybko. Emerytalne ubezpieczenia w ZUS prawdopodobnie w nadchodzącej przyszłości przestaną mieć znaczenie a większość społeczeństwa ubezpieczy się prywatnie, szkoda tylko, że nie wszystkich będzie na to stać.

---

Winkle http://ubezpieczenia-web.pl

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl