Cena OC a Święta Bożego Narodzenia

Cena OC a Święta Bożego Narodzenia

Autor: Tomasz Mazowiecki

Jeszcze nieco ponad miesiąc i pożegnamy się z rokiem 2015. Jak to zwykle bywa, początkiem stycznia ceny różnych artykułów ulegają zmianom. Niestety zwykle nie są one korzystne dla naszego portfela. Czy ceny ubezpieczeń również mogą pójść w górę?

Koniec roku = niższe ceny

Niższe grudniowe ceny mogą być spowodowane nie tylko ewentualnym ich wzrostem w styczniu. Zbliżają się Święta Bożego Narodzenia, a co za tym idzie - zakupowe szaleństwo. Jak przyciągnąć klienta, jeśli nie obniżką cen? Mechanizm ten doskonale również rozumieją towarzystwa ubezpieczeniowe, które co jakiś czas kuszą kierowców rabatami. Zapewne nieodległe już Święta będą kolejną okazją dla ubezpieczycieli, aby wdrożyć nowe promocje. A nawet jeżeli się tak nie stanie, to grudniowe stawki będą raczej na pewno niższe niż styczniowe.

Rabaty przyciągają kierowców

Im taniej, tym lepiej - zwłaszcza, jeżeli chodzi o ten sam produkt. Tak właśnie jest z polisą OC, która jest regulowana przez odpowiednią ustawę. Różnica w cenie nie przekłada się zatem na jej jakość - po co więc przepłacać? Podstawowe ubezpieczenie OC może różnić się jedynie sposobem likwidacji szkody, gdyż niektóre towarzystwa wprowadziły system BLS (Bezpośrednia Likwidacja Szkód), mający w teorii usprawnić naprawy pojazdów z tytułu OC. Wiele firm ubezpieczeniowych lubi zachęcać promocjami na specjalne okazje, np. na Święta.

Porównaj i bądź świadomy

Jest tylko jeden sposób, by przekonać się co do atrakcyjności danej oferty. Należy ją skonfrontować z propozycjami pozostałych towarzystw. A w przypadku OC liczy się przecież tylko cena, nie ma sensu przepłacać. Jedno jest pewne - jeżeli komuś kończy się ubezpieczenie OC początkiem roku, to korzystniej jest wykupić polisę jeszcze w grudniu. Po pierwsze, może dostanie on rabaty świąteczne, po drugie - jest duże prawdopodobieństwo, że od stycznia stawki pójdą w górę.

Nie tylko polisa OC

Prócz OC warto porównywać inne rodzaje ubezpieczeń, aby nie przepłacać. Sprawę komplikuje fakt, iż autocasco jest - w przeciwieństwie do OC - ubezpieczeniem dobrowolnym, a więc jest ono różne w każdym towarzystwie. Co za tym idzie, ilość zmiennych wpływających na jakość oferty, ale także na jej cenę często przytłacza nieznające się na temacie osoby. W dodatku istnieje spore prawdopodobieństwo, że i autocasco zdrożeje początkiem stycznia.

Słowem podsumowania

Osoby, które posiadają ważne ubezpieczenie OC na przykład do stycznia, powinni zainteresować się ofertami jeszcze końcem bieżącego roku, tym bardziej, jeżeli “załapią się” na świąteczne promocje. Mogą na tym sporo zyskać, gdyż styczniowe ceny to jedna wielka niewiadoma.

---

Tomasz Mazowiecki z kalkulator OC i AC okurka

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

OC nie będzie już na każdą kieszeń?

OC nie będzie już na każdą kieszeń?

Autor: Iwona Romańska

Czy polisy OC zdrożeją? Co jakiś czas pojawiają się w mediach prognozy, potwierdzające ten fakt. Później jednak... podwyżki są żadne lub kosmetyczne. Problemu w zamrożeniu cen nie widzą właściciele pojazdów. Co nie znaczy, że go nie ma.

Wojna cenowa staje się poważnym problemem

W ostatnich latach obserwowaliśmy ciągły wzrost odszkodowań i świadczeń wypłacanych z polis OC. Eksperci wskazują, że nowe, prokonsumenckie regulacje prawne (np. wytyczne nadzoru, orzecznictwa sądowe), pociągające za sobą wyższe koszty likwidacji szkód (przede wszystkim osobowych), w połączeniu z niskimi cenami polis, doprowadziły do braku równowagi. Inni są nawet bardziej surowi w swoich ocenach – towarzystwa, aby uniknąć problemów finansowych, ratują się „oszczędnościami na ubezpieczonych” - zaniżaniem odszkodowań lub nawet odmową ich wypłaty.

Tymczasem agresywna, cenowa walka o klienta trwa.

Nadzór już nie prosi, nadzór zaczyna grozić

Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) wystosowała pod koniec września pismo do ubezpieczycieli, aby skuteczniej ustalali składki w ubezpieczeniach komunikacyjnych. Skuteczniej, znaczy - adekwatnie do swoich zobowiązań. Rzecznik KNF przyznaje, że nadzór niedługo wystąpi do towarzystw z pytaniem, w jakim stopniu dostosowano się do jego zaleceń. Jeżeli dotychczasowa strategia nie zmieni się, Komisja może zastosować poważne sankcje – nawet z wycofaniem zezwolenia na sprzedaż ubezpieczeń OC i/lub AC.

Co może zmienić wyniki w OC i AC?

Wśród najbardziej znaczących dla nas – klientów - wytycznych KNF, mogących znacząco zmienić ceny ubezpieczeń komunikacyjnych, znalazł się:

• skrupulatny przegląd i korekta taryf pod kątem stosunku kosztów do ryzyka ubezpieczeniowego,

• dokładna analiza zniżek i zwyżek składek, z wprowadzeniem ceny minimalnej, tak aby zniżki nie mogły się kumulować.

Ceny OC rosną i... maleją

Patrząc na przykład właściciela Volkswagena Golfa, mieszkańca średnio zamieszkanego miasta: w czerwcu, za ubezpieczenie OC zapłacił on 300 zł. Dziś proponowana składka (w tym samym towarzystwie) wyniosła dla niego 315 złotych*. Około 5% podwyżka nie powinna wydawać się problemem, jednakże przy znacznie wyższej składce wyjściowej, potencjalny klient towarzystwa dopłaci do ubezpieczenia swojego pojazdu znacznie więcej. Oczywiście ceny polis są wyliczane indywidualnie. Niektórzy kierowcy - szczególnie bezszkodowi, wcale nie wydają więcej na OC, co istotne – czasami płacą mniej, bo porównują oferty i znajdują bardziej przychylnego im ubezpieczyciela.

Czy będą drastyczne podwyżki OC?

Jak zwykle - na to pytanie nikt nie ośmieli się jednoznacznie odpowiedzieć. My również możemy opierać się jedynie na doniesieniach z rynku ubezpieczeń i analizie zmian cen w ostatnim okresie.

Eksperci z branży ubezpieczeniowej podpowiadają nam jednak, że podwyżek należy się spodziewać, ale nie nagłych i drastycznych. Do tego potrzeba bowiem ogólnego porozumienia wszystkich ubezpieczycieli lub odważnego przykładu ich liderów, a na takowe się nie zanosi.

Towarzystwa ubezpieczeniowe mogą natomiast zmienić (większość już zmienia!) swoją ocenę ryzyka ubezpieczeniowego i podnieść składki tylko dla wybranych grup kierowców, np. młodych, niedoświadczonych lub powodujących szkody komunikacyjne.

Nadal zatem musimy się liczyć z koniecznością stałego porównywania ofert wielu ubezpieczycieli i wyborze najkorzystniejszej z nich, np. z pomocą zaprzyjaźnionego agenta lub bardziej niezobowiązująco - internetowych porównywarek.

---

*kalkulacja z 02.11.2015 r, poprzez kalkulator OC AC - najtaniejuagenta.pl na przykładzie 40-letniego kierowcy, z ulgą 60% w OC, posiadacza Volkswagena Golf Plus 1.9 TDI Trendline z 2006 roku.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Drony a OC

Drony a OC

Autor: monstrum

Drony stają się coraz bardziej popularnymi urządzeniami wykorzystywanymi nie tylko przez duże korporacje czy firmy, jak na przykład rozmaite stacje telewizyjne, kiedy to sprzęt ten jest niezastąpiony w przekazywaniu obrazu wielkich powierzchni z dużej wysokości, ale również osoby prywatne na wszelkiego rodzaju wydarzeniach i imprezach.

Warto jednak pamiętać, że dron nie jest zabawką, zaś do jego aktywnego wykorzystywania będziemy potrzebować odpowiednich uprawnień oraz wymaganego przez ustawę ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej. Warto także wspomnieć, że obowiązek posiadania uprawnień oraz wspomnianego ubezpieczenia wymagany jest tylko jeśli masa urządzenia przekracza 25 kilogramów – jeśli nasz dron waży mniej, możemy z niego swobodnie korzystać w celach rekreacyjnych bądź sportowych. Jednakże, w przeciwnym wypadku jesteśmy zobligowani do wykupienia ubezpieczenia na minimalną sumę gwarantowaną 16 000 złotych.

Na szczęście, wbrew temu, co mogłoby się przez chwilę wydawać, na rynku ubezpieczeniowym pojawia się coraz więcej firm, niekiedy współpracujących także z większymi partnerami koncentrującymi się na bardziej „typowych” ubezpieczeniach, wyspecjalizowanych właśnie w zakresie wszelkiego rodzaju statków powietrznych. Firmy te nie tylko zaoferują nam ubezpieczenie, ale również doradzą przy wyborze najbardziej odpowiedniego pakietu, dzięki czemu będziemy mogli korzystać z urządzenia będąc wolnym od zmartwień związanych z formalnościami ubezpieczeniowymi.

Możliwości ubezpieczenia znajdujące się w ofercie są często dostosowane do kilku różnych modeli wykorzystywania drona: tak więc mamy specjalne długoterminowe ubezpieczenia AC i OC dla profesjonalistów korzystających z dronów, między innymi, w ramach swoich kompetencji zawodowych i zależy im na maksymalnym komforcie w sferze prawnej; a także krótkoterminowe OC, z których możemy skorzystać, gdy potrzebujemy urządzenia tylko w ramach pewnego wydarzenia czy egzaminu.

Oprócz tego, jeśli nasz dron przyprawi nas o nieszczęśliwą przygodę, firma taka może nam pomóc przy likwidacji wyrządzonych szkód – co więcej oferta ta przysługuje z reguły nie tylko stałym klientom, ale również znajduje zastosowanie w jednostkowych przypadkach: firma zajmie się skompletowaniem niezbędnych dokumentów, uzupełnieniem formularzy oraz weryfikacją decyzji płatniczej. Możemy także poprosić o przejęcie procesu likwidacji szkody przez ubezpieczyciela, wówczas po uzyskaniu pełnomocnictwa firma będzie starała się zająć sprawą z minimalnym zaangażowaniem naszej osoby w tok postępowania.

---

Marcin Janczak

http://ubezpieczdrona.com/

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

5 rodzajów szkód, których nie obejmuje ubezpieczenie mieszkania

5 rodzajów szkód, których nie obejmuje ubezpieczenie mieszkania

Autor: Iwona Romańska

Wybierając polisę dla domu lub mieszkania, każdy właściciel nieruchomości chce posiadać możliwie jak najlepszą ochronę. Musi ona również być w przystępnej cenie. Decydując się na daną ofertę, często pomija się wyłączenia, które stanowią podstawę do tego, że towarzystwo nie wypłaci odszkodowania. Kiedy więc można być niemal pewnym decyzji odmownej?

1. Rażące niedbalstwo
Jest to sytuacja, w której szkoda powstała na skutek tak dużego niedbalstwa ubezpieczonego, że graniczy ono z działaniem umyślnym. Można niemal powiedzieć, że to zachowanie na granicy głupoty. Zapisy w OWU, mówiące o tym, że w razie stwierdzenia takiej sytuacji towarzystwo nie wypłaci odszkodowania, znajdują się niemal u każdego ubezpieczyciela. Firmy mogą uznać za taką sytuację np. świeczkę postawioną w pobliżu przedmiotów łatwopalnych bez nadzoru, nie wezwanie fachowca do uszkodzonej instalacji (choć wiedziało się o uszkodzeniu), pozostawienie niezakręconego kranu przed wyjściem z domu, wykonywanie napraw poważnych uszkodzeń bez odpowiedniej wiedzy i kwalifikacji. Warto jednak wiedzieć, że zwykłe zaniedbanie lub nieuwaga, nie mogą być określane jako rażące niedbalstwo. Dodatkowo ubezpieczyciel, gdy wysunie takie oskarżenia, jest zobowiązany udowodnić, że szkoda powstała właśnie na skutek, niemal umyślnego działania.

2. Wady konstrukcyjne
Wady konstrukcyjne lub źle wykonanie obiekty, niemal zawsze będą podstawą do odmowy wypłaty odszkodowania. Ponieważ szkody wyrządzone z tego powodu, ciężko jest przewidzieć, nie ma możliwości, aby były one włączone do ubezpieczenia. Przy jakich zdarzeniach zatem, dostanie się odmowę wypłaty? Z pewnością, gdy przy średnio silnym wietrze zostanie zerwany dach lub gdy widoczne są uszkodzenia ścian z powodu złego wykonania ocieplenia. Będzie to także pękanie sufitów z powodu niewłaściwego ich zaprojektowania lub wykonania oraz niszczenie piwnicy, spowodowane wykonaniem złego zabezpieczenia przeciwwilgociowego.

3. Przedmioty cenne i kosztowności
Wszelkie zniszczenia, uszkodzenia, czy kradzieże rzeczy cennych, które wymienione są w OWU danego ubezpieczyciela, nie będą chronione niezależnie od tego, co doprowadzi do szkody. Są to najczęściej wszelkiego rodzaju dokumenty, rękopisy, kruszce i kamienie szlachetne (łańcuszki, pierścionki, bransolety, broszki), programy komputerowe, broń, papiery wartościowe oraz dzieła sztuki. W przypadku tych ostatnich, sprawa nie zawsze jest przesądzona, bowiem niektóre firmy, posiadają w swojej ofercie rozszerzenia tego typu. Konieczne jest jednak poinformowanie wcześniej, o chęci zawarcia dodatkowej ochrony.

4. Pomieszczenia przeznaczone na działalność gospodarczą
Utrata lub zniszczenie wszelkiego rodzaju rzeczy, wyposażenia, czy też towarów, które znajdowały się w lokalu, w którym była prowadzona działalność gospodarcza, nie będą objęte ochroną. Wynika to z faktu, że standardowe ubezpieczenia nieruchomości przeznaczone są dla mieszkań i domów prywatnych. Prowadzenie działalności zarobkowej wymaga zakupienia polisy przeznaczonej dla firm.

Nie każde towarzystwo posiada aż tak radykalne zapisy, jednak ograniczenia w kwestii pomieszczeń przeznaczonych na działalność gospodarczą, są u każdego ubezpieczyciela. Czasami pewne ruchomości polisa obejmie swoim zakresem.

5. Szkody górnicze lub związane z robotami ziemnymi
Wszelkie uszkodzenie, które są skutkiem szkód górniczych, nie będą objęte ubezpieczeniem nieruchomości. Dotyczy to również prowadzenia robót ziemnych, niezależnie od tego, czy były one prowadzone prawidłowo, czy też nie. Zatem pęknięcia ścian, sufitów i podłóg, które związane są z tego typu zjawiskami, nie stanowią podstawy do wypłaty odszkodowania.

Ponieważ każde towarzystwo samodzielnie określa, co będzie wyłączone z ochrony ubezpieczeniowej, niemal koniecznością jest porównywanie ze sobą różnych ofert. Warto używać do tego narzędzi internetowych, które nie tylko zestawią ze sobą oferty, ale też doradzą na co zwracać uwagę.

---

Więcej informacji można znaleść na stronach odnoszących się do ubezpieczenia domu na rankomat.pl.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Do czego uprawnia ubezpieczenie OC

Do czego uprawnia ubezpieczenie OC

Autor: Michał Kalinowski

Ubezpieczenie OC jest jedynym obowiązkowym ubezpieczeniem komunikacyjnym i zapewnia ochronę poszkodowanym w zdarzeniach drogowych. I tutaj zaczyna się problem, bo pojęcie szkody nie jest w żaden sposób zdefiniowane w żadnym z aktów prawnych.

Szkody na mieniu, szkody na zdrowiu

Szkody na zdrowiu, czyli jakiekolwiek zranienia, złamania czy inne formy uszkodzenia ciała lub doprowadzenie do rozstroju organizmu podlegają ochronie, ale w ramach OC chronione są także wartości materialne, czyli wszystkie straty poniesione w związku z wypadkiem. Jest też jednak jeszcze jedna kategoria szkód, które są szczególnym rodzajem strat materialnych, a mianowicie szkody utraconych szans. Mówiąc najprościej – jest to szkoda, jaka powstała wskutek wypadku, który np. przerwał wykonywanie jakiejś czynności, czyli choćby uniemożliwił dojazd do pracy, tym samym pozbawiając poszkodowanego prawa do wypłaty. Tego rodzaju szkody również są objęte ubezpieczeniem OC i właśnie w kontekście tego rodzaju problemów często dyskutowany jest darmowy wynajem z OC sprawcy wypadku. W praktyce oczywiście nie jest on do końca darmowy, tylko raczej bezgotówkowy, co jednak w niczym nie zmienia głównego problemu.

Czy mogę wynająć auto bezgotówkowo?

Nie jest oczywiście tak, że jeśli Twój samochód uległ uszkodzeniu w czasie stłuczki, to możesz bezwarunkowo wynająć inny z polisy OC sprawcy zdarzenia. O tym, jakie koszty zostaną pokryte z polisy, w pierwszej kolejności decyduje zawsze ubezpieczyciel i to do niego należy podjęcie decyzji co do zasadności wynajmu z polisy, przy czym oczywiście możesz się z decyzją TU nie zgodzić – tak zrobiło wielu kierowców, którzy założyli sprawy sądowe, których uzasadnienia są do dziś stosowane jako źródła argumentów na rzecz wynajmu auta z OC sprawcy.
Mówiąc najogólniej: auto zastępcze z OC sprawcy należy Ci się, jeśli korzystanie z samochodu było w Twoim przypadku czymś więcej niż przyjemnością. Oczywiście pojawi się także szereg ograniczeń w określaniu typu pojazdu, ale już wypożyczalnię, z której floty chcesz skorzystać, możesz wybrać zupełnie samodzielnie.

Jak było, jak jest?

Jeszcze kilka lat temu TU opłacały darmowe auto zastępcze z OC sprawcy tylko wtedy, kiedy poszkodowany mógł udowodnić bezpośredni związek między zdarzeniem a rzeczywistą stratą materialną. Później jednak pojawiło się kilka ważnych orzeczeń sądowych w sprawach przeciwko agencjom ubezpieczeniowym i dziś ubezpieczyciele podchodzą do problemu inaczej, a „inaczej” w tym przypadku znaczy „rozsądniej”, czyli bardziej po myśli klienta, choć oczywiście, jeśli dla kogoś samochód był tylko zabawką weekendową, to tutaj mogą wciąż pojawić się uzasadnione wątpliwości, czy auto zastępcze powinno być rzeczywiście sfinansowane z polisy OC.
Dziś w uzyskaniu pomocy w sfinansowani auta z OC sprawcy wypadku chętnie pomagają także wypożyczalnie samochodów, mające spore doświadczenie w wynajmie bezgotówkowym, dlatego wielu kierowców właśnie tam szuka ważnych informacji i właśnie od pracowników wypożyczalni dowiaduje się o możliwości wynajmu bezgotówkowego.

Podsumowanie

Obecna sytuacja prawna dość jasno ustala zasady wynajmu bezgotówkowego z OC sprawcy zdarzenia drogowego, choć pewne pojęcia i rozwiązania wynikają raczej z praktyki prawnej, a nie z zapisów aktów normatywnych, niemniej jednak, jeśli samochód jest Ci potrzebny na co dzień, to nie będziesz miał większych problemów z uzyskaniem możliwości wynajmu bezgotówkowego z OC sprawcy. Warto pamiętać też o tym, że takie prawo przysługuje również w przypadku poniesienia szkody utraconych szans, a nie tylko szkód rzeczywistych.

---

www.auto-zastepcze.info - Wypożyczalnia Samochodów

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.